BNK금융지주의 부산은행 본점. [사진=BNK 제공]

[박비주안 금융 칼럼니스트] BNK금융지주 임원추천위원회(임추위)가 지난 6일 차기 회장 1차 압축후보군인 숏리스트를 확정했다. 숏리스트 검증이 시작된 후 지금까지 연일 언론을 통해 나오는 BNK금융지주의 수식어는 '사상 최대 실적'이다.

언론의 수식어처럼 BNK금융은 빈 회장 취임 후 실적이 개선된 것은 사실이다. 취임 첫 해인 2023년 말 영업이익은 8,012억에 당기순이익 6,398억 원을 기록했다. 지난해 영업이익은 9,754억원에 당기순이익 8,240억원으로 전년 대비 각각 21.74%와 21.38% 증가한 수치를 기록했다. 올해 3분기까지 영업실적도 크게 올랐다. 올해 3분기까지 누적 기준 그룹 순이익은 7,700억 원으로 전년 동기 대비 9.2% 늘었다. 이대로 올 한 해를 마감한다면 연간 기준 역대 최대 순이익 달성 가능성도 높아진 것이 사실이다.

그런데, 언론의 '최대 수익', '최대 실적'의 배경에 대한 안내는 불친절하다. BNK금융지주의 최대 실적 이면에는 경영과는 무관한 비이자이익과 대손비용 감소 및 강남 소재 BNK디지털타워 매각 차익에 대한 설명이 빠져있기 때문이다.

비이자이익 급증은 이재명 정권 출범 이후 가파르게 오른 주식시장의 영향으로 BNK금융이 투자했던 유가증권 관련 평가이익이 확대된 것이며, BNK금융의 실적을 발목 잡았던 삼정기업 관련 충당금 환입액이 올 3분기 기준 460억 원에 달하고, 지난 6월 매각한 강남 BNK디지털타워 매각으로 영업외이익 1,009억 원과 세후 순이익 544억 원이 반영에 따른 것이기 때문이다.

지난 1분기 BNK금융은 반얀트리 리조트 화재 사고 이후 시공사 삼정기업과 삼정이앤시의 기업회생 신청이 발생하며 1,061억 원의 충당금을 전입했고 이로 인해 당기순이익이 742억 원 줄었다. 해당 기업들과 시행사 루펜티스에 대한 익스포저는 총 2,026억 원 규모로 BNK금융의 순이익 감소와 자산 건전성 악화 우려의 목소리가 높았다.

이어진 2분기에는 분위기가 극적으로 반전됐다. 삼정기업이 단기대출 200억 원을 상환하면서 해당 금액이 환입 처리됐고 부산지하철공사 관련 소송 승소도 호재로 작용했다. 또, BNK금융이 2020년 약 3,500억 원에 매입한 강남 BNK디지털타워가 지난 6월 신한알파리츠 계열 리츠에 약 4,600억 원에 매각됐다. 펀드 청산에 따라 2분기 영업외이익 1,009억 원과 세후 매각익 544억 원이 들어왔다.

BNK금융의 1분기 부진한 실적은 2분기의 디지털타워 매각이라는 호재가 덮었고, 3분기 들어 비이자이익 증가 및 충당금 환입액 증가로 분위기가 반전되자, '역대급 실적', '최대 수익' 등의 수식어가 앞다퉈 나오기 시작한 것이다.

또, 2023년 취임한 빈 회장의 성과로 꼽히는 2023년 말 6,398억 원이라는 당기순이익은 전년도인 2022년 말 당기순이익 대비 18.6% 감소한 금액이라는 사실은 굳이 설명하지 않는다.

앞서 살펴본 비이자이익과 대손비용 감소, 디지털타워 매각익은 BNK금융지주의 오너 리더십과는 큰 상관관계가 없지만, 어느 새 '안정적인 영업실적'은 빈대인 금융지주 회장의 몫이 된 셈이다.

그렇다면 '빈대인 회장의 오너십은 충분히 발휘되고 있는가?' 라는 질문을 하지 않을 수 없다.

지난해 7월, 2016년 성세환 전 회장이 벌인 주가조작 사건으로 금융위는 기관경고를 내렸고, 이 여파로 BNK금융은 내년까지 그룹의 신규 사업 진출과 금융사 인수합병(M&A)이 막힌 상황이다. 실제 지난해 BNK금융은 소형 디지털보험사 인수를 검토했지만 결국 포기한 것으로 알려졌다.

엎친데 덮친격으로 BNK경남은행은 국내 금융권 단일 사건 기준 최대 규모의 금융범죄라는 PF 대출 담당자의 3천 억원대 횡령 사고로 금융기관 내부통제에 심각한 문제가 있었다는 점을 드러냈다. 해당 사고로 금융위는 2024년 11월 경남은행에 6개월 일부 영업정지라는 중징계를 내렸다. 6개월 영업 정지는 인가취소 직전 단계의 중징계로, 내부통제 문제로 은행이 받은 제재 수위로는 역대 가장 높은 제재로 꼽힌다. 해당 제재로 경남은행은 올해 6월 1일까지 신규 부동산 PF 대출 취급이 제한됐다.

해당 사고 자체가 예경탁 경남은행장 임기 내 발생한 일은 아니지만 금융당국이 내부통제를 강조하는 상황 속에서 내려진 중징계인만큼 예 은행장은 용퇴하고, 신임 김태한 경남은행장으로 교체됐다. 이 여파로 안정성과 신뢰성을 우선 고려하는 광역단체의 특정상, 경남도 금고 선정에도 먹구름이 끼는 등 여전히 불신의 강도가 깊이 남아있다.

또, 빈 회장의 최대 리스크인 '정치적 포지션'도 도마위에 올라 있는 상태다.

지난달 21일 국회 정무위원회 국정감사에서 이찬진 금융감독원장은 "BNK금융 회장 선임절차가 깜깜이로 진행된다"는 박범계 더불어민주당 의원의 지적에 "절차적으로 특이한 면들이 많이 보여서 계속 챙겨보고 있다"고 답했다. BNK금융 이사회는 지난 1일 차기회장 선임을 위한 임원후보추천위원회를 구성한 뒤 16일 후보군 접수를 마감한 것을 두고 영업일 기준 후보등록 접수가 가능한 기간은 4일 정도에 불과했다는 절차상 하자를 지적하자, 이 원장은 "문제의 소지가 있으면 수시검사를 통해 문제점을 바로잡도록 최대한 노력하겠다"고 약속한 바 있다.

이어, 같은 달 29일 민주당 민홍철(경남 김해갑), 김정호(경남 김해을), 허성무(경남 창원성산), 김상욱(울산 남갑), 김태선(울산 동구) 의원은 국회에서 기자회견을 열고 BNK금융 이사회와 임추위 및 금융당국을 향해 '도이치 모터스 계열사에 100억원 대 무담보 신용대출을 제공'한 의혹과 '빈 회장 측근 위주의 이사회로 방어막으로 활용했다'는 의혹도 제기한 상태다. 이에, 부산은행 측은 도이치모터스 계열사의 180억 원 가량의 대출은 적법한 절차를 거친 정상 대출이라며 해명했지만, 정치논리에서는 완벽하게 자유롭지 못한 상황이다.

BNK금융지주의 핵심 계열사인 BNK부산은행은 낮은 출연금을 두고 사회적 책임을 다하지 못한다는 목소리가 나온다.

2000년부터 현재까지 25년간 부산시의 시금고로 선정됐다. 올해 부산시 예산 18조164억 중 일반회계 13조3,198억 원과 기금 1조 3,333억 등 총 14조6,531억을 맡았다. 그런데, 은행권 공공금고 협력사업비 현황에 따르면 부산은행이 부산시에 납부한 출연금은 올해 8월 말 기준 161억 원으로, 전국 금고 은행 12곳 중 iM뱅크의 127억 원 다음으로 적은 11위를 기록하는 불명예를 가져갔다. 이 금액은 출연금 1위인 신한은행의 1,170억 원에 약 천 억원 적은 규모다. 은행의 사회적 책임에 대한 목소리가 나오는 이유다.

이처럼, BNK금융지주는 지난 2년 간 큰 부침을 겪었음에도 현재 언론에서 일관되게 흘러나오는 '사상 최대 실적' 이라는 성과는 하늘을 손바닥으로 가리는 것 같아 씁쓸한 뒷맛이 남는다.